【3分鐘系列】投資小知識-72法則(The Rule of 72s)

03/28, 2018

愛因斯坦說:「複利是世界第8大奇蹟。」「複利的威力遠大於原子彈。」

巴菲特提到的「滾雪球」其實就是指複利,即把每年賺到的錢再投入投資。
神奇的是,複利會使你財富累積的速度越來越快,越多的投入會產生越多的收益。



72法則

我們都知道複利的秘密是 時間投資報酬率,兩者當然都越大越好,
但實際上效果有多大卻很難有感覺,
而『72法則』就是一個簡單了解「複利」效果的公式,
雖然公式中 未包含手續費和風險 等因素,且存在一定的差值,

卻能粗略但快速的估算在穩定的平均報酬率下,投資翻倍所需要的時間

假設有一項投資每年報酬率 X%,那麼約 72/X 年資產可以翻一倍。

舉例來說

• 假設投入的本金為100萬,年報酬率 6%,那就是 72/6=12 年,100 萬可以翻一倍變成 200萬。
   如果是年報酬 12%,那就是 72/12=6 年可以翻一倍。

• 更進一步推算,假設現在是 30 歲,希望 60 歲退休,那麼還有 30 年準備一筆可靠的退休金,
   選擇年報酬率 8% 的投資工具,72/8=9年,代表有 3 次機會把本金翻倍。

   若手上的本金為 100 萬,9 年後變成 200 萬,18 年後變成 400萬,27 年後變成 800萬,
   此金額也許不足以安心的退休,但別忘了,在退休前應保持儲蓄的習慣,(延伸閱讀
   並把一部份投入你的『雪球計劃』,讓你有更大的雪球產生更多的複利。

   假設第一個 9 年能存下 100 萬進行投資,那麼你本金共有 300萬 (200萬+100萬),
   第二個 9 年會有 600萬,加上你的儲蓄 (假設同為 100萬) 共有 700萬,
   第三個 9 年會有 1,400萬,加上你的儲蓄 (假設同為 100萬) 共有 1,500萬。
   即使退休了,錢可不會跟著退休,把部份的本金當作生活費,其他繼續投資,
   資產或許可以達到 2,000 萬以上,是不是比想像中的還要多呢?



『72法則』另一種應用,就是當期望 N 年後資產可以翻倍,需要投資於多少報酬率的商品上

舉例來說:
假設投入的本金為100萬,若希望 10 年後可以翻倍,經計算 72/10=7.2%。
這個計算式可以幫助你挑選適合的投資商品

例如目前有 15 萬,希望 10 年後能變成 30 萬,那麼只需要投資較穩定和透明度較高的 ETF 就可以達到(如元大台灣 50),無需冒險投資高風險的標的。

類似的『72法則』的還有 71 法則、70 法則和 69.3 法則等,
使用 72 是因為它有較多因數(1、2、3、4、6、8、9 和 12),容易被整除。
但根據報酬率和時期,其他數值會較為合適。如報酬率低於 6% 時,69.3 法則較為準確。

來動手算算看吧~~~

已知報酬率,想知道幾年可以翻倍?

                 72                  =
 年 
投資報酬率  %


已設定投資年限,想知道需要多少報酬率的商品?

                 72                  =
 %
投資年份  年


 


同場加映

『70法則』

想知道通貨膨漲多久會使購買力減半嗎?可以使用『70法則』。
例如以台灣近 30 年的通膨約為 1.7% 來計算(民國 77~106 年),
每單位貨幣的購買力減半的時間約為 70/1.69=41 年。

『115法則』

『72 法則』用於計算資產翻一倍的時間,而『115法則』是計算翻兩倍的時間。
假設報酬率為 6%,那麼 115 / 6 = 19.2 年 這筆資金將增長為二倍。





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