價值投資可以改變很多人的生活,
不管是對於投資市場的正確思考,
或是真實良好績效的回報,
或是個人對於投資理財與消費的習慣等,
很多價值投資者都過著儉樸的生活,
因為他們體認到人生中真正重要的東西,
也因為價值投資有了基本的經濟能力,
對「生活」不再感到極大的壓力。
以下是一位價值投資新手,
利用VIC價值投資學院教的方法,
讓自己的財務跟身心都更自由的過程。

天是我開始做價值投資365
也是我開始正視自己的投資行為,並對它「負責」的一週年,
在這一年中我稟持著價值投資的概念與做法,為自己創造了超乎預期的報酬
更在VIC這個持續學習的大家庭認識了許多一同成長的夥伴,
在這裡,財富自由的路,我並不孤單。

我與大部分的朋友一樣,是個普通上班族,
每個月上班時間是勞基法的最高上限,離鄉背景在台北租屋工作,
時常為了生活開銷和老婆產生很多不愉快。
每到月初發薪日,是大家最開心的時候,
這是辛苦一整個月換來豐碩的報酬,並開始規劃吃喝玩樂的生活;
然而,對我來說卻是最難過的時候,
房租、水電、通訊費......等支出開始一層一層剝削我的生活
緊縮的生活雖也存了些錢,
但也常被生活中的重要事件(如結婚、搬家、小孩、旅行等)徵收走了,
以至於我們幾乎沒有什麼存款,心裡很「不踏實」。

為了能提前規劃未來的生活,曾經嘗試「投資」,
但我本身不是財務/金融背景,而且在醫院的工作忙完,
回家處理家務後,幾乎沒有體力與時間去做別的事情,
所以我把投資這項任務交給了銀行理專,希望他能用大力推薦的商品幫我錢滾錢。

過去幾年,買過理專評等AAA5顆星的黑馬基金、
保本無風險還可月領配息的債券、強勢貨幣定存等,都沒有實質的獲利。
黑馬基金只有在前半年如理專當初大力推薦時的20%績效,
之後開始折半再折半,該基金商品也消失在銀行的商品目錄。
月配息債券,雖月領配息,但隨著匯率與差強人意的績效表現,
每個月的配息其實是拿我的本金在配還給我,到頭來是一場空。
而看似風險最低的外幣定存,卻也因匯率變動,落得與黑馬基金同樣的結果。
也因為這些事情後,開始認為所謂投資理財只是金錢與數字的遊戲,
自己也變得不相信投資,最後只能相信自己,一步一腳印好好地儲蓄。

隨著工作年資增長,身邊的話題開始從衣服、鞋子、棒棒糖,變成股票、K線、頭肩頸;
上班空檔同事都緊盯著手機上黑底紅、綠色的線圖,
喊著這裡要買、那裡要賣、怎樣才會賺;
原本只會因為女朋友或是值夜班才會精神不濟,現在卻只因昨日漲跌就性情大變;
每當我好奇請教他們怎麼看股票?如何從中獲利?的時候,
得到的答案永遠是:「那個老師說的,就盯盤啊,就......就這樣啊!」
諸如此類自己都解釋不清楚的技術分析名詞,
總讓人疑惑他們知道自己在做什麼嗎?有在為自己的錢負責嗎?更讓我對股票投資望而卻步。

有了先前的慘痛經驗,我體認到,需要為自己的錢或是投資負最大責任的,
不是證照數不完的理專,更不是電視上口沫橫飛的股票老師,是自己。
所以我不斷地檢討並修正自己的存錢方法,想辦法在收入固定的情況存下更多錢。
後來,我們在「理財即戰力課程中認識了修禾與Jessica,向他們分享過去的經驗與挫折,
修禾也不吝嗇的向我分析市面上的金融商品,房地產、基金、黃金、股票、債券等等,
在我們聊到「價值投資」的時候,我發現我的人生出現了一道曙光,
我非常認同這科學的方法,因為這跟我自己很像,
以我為病人做用藥諮詢為例,不管情況怎麼樣,
最後都會提醒他們要按時服用藥物,
保持良好生活習慣,三餐定時定量,睡眠充足,才是保持健康的唯一方法,
我從不推薦什麼神奇的產品,因為世界上真的沒有魔法,只有最正確的科學方法。

華倫巴菲特說過:「用好的價錢買好的公司,就是價值投資。」
價值投資,
其實就是投資的最初衷,是科學且有邏輯的思考方式。
VIC教導我們的正是這套方法,而在互動熱絡的教學過程中,
修禾手把手地帶我們找出好的公司,從不同面向評估公司合理價格,
並用VIOS創造每個月穩定的被動現金流。
聽過去可能會忘記,課堂上不只是老師教授,
更讓我們與同學互相分享、互相教學,
但用自己的方式說出來、用出來,才會變成自己的東西,
這不單單只是概念性的軟實力,而是回到家後,真正能夠用得出來的「真功夫」。

學會了巴菲特的價值投資法,
股票對我來說不再是金錢與數字的遊戲,
而是成為一位真正的Invastor,投資的每一塊錢都在自己的了解與掌握下,
真真正正地參與整個經濟的發展;

  • 因為價值投資,我的投資不必像賭博一樣提心吊膽;
  • 因為價值投資,我不需要去研究回測神準預測失準的技術分析;
  • 因為價值投資,我不需要花大把的時間和工作空檔在盯盤;
  • 因為價值投資,我的美股投資,只需要像交朋友一樣,認識好公司,蒐藏它、投資它,然後把寶貴的時間留給自己、生活和家人。

2017年1月15日上完課之後,馬上開了戶,
2017年2月11日我下了人生第一張單,這張單開啟了我不一樣的人生。

VIC是個樂於分享的大家庭,培訓師、學長姐都很願意幫學員們解答疑惑,甚至在討論中產生新的想法;
還有不定期的免費小課程,每個月的線上分享會議以及股票研究報告,都是持續學習的好資源,
我還加入了研究小組,征服了全美7千支股票建立了最有價值的股票清單,更舉辦了許多場讀書會。
在VIC,學習一點都不孤單,課程結束反而是另一種開始。

我是個美股投資素人,靠著一步一腳印落實價值投資,
目前整體的報酬率已經超過30%,且每個月的都有2~5%的被動收入
也因為複利的關係,每月現金流也持續地成長,已幾乎與我的月薪相當。
過去這一年,靠著美股價值投資,為我多賺進了一人份的年薪,
這是我勒緊褲帶存錢兩年才存得到的數字,
也因為這樣的投資績效,心裡非常踏實,不再為生活或未來煩惱,
夫妻之間為錢的爭吵消失了,感情也變好了,更重要的事,我們多了價值投資這個「共同話題」。
這是我在財富自由路途上的一項里程碑,也因為複利的雪球力量,2018年我將要挑戰百萬績效!期待與大家分享

我們不需要很厲害才開始,因為一旦開始就會變得很厲害了!

我是美股素人,我可以,相信你也做得到!Huat ah

最後謝謝VIC,讓我的人生多了一個的選擇。

Chris